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產品與服務
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瑞聯金融事業解決方案

銀行資本管理應滿足2011年8月15日銀監會《商業銀行資本管理辦法(征求意見稿)》所強調的高質量資本構成要求。

信用風險是銀行面臨的主要風險,對信用風險的準確量化并在此基礎上計算監管資本和經濟資本是巴塞爾新資本協議的核心內容,而內部評級法則是巴塞爾新資本協議的最重要的核心技術之一。

金融機構廣泛融入活躍的金融環境,需要企業級的市場風險管理解決方案,以實現對多種資產類別、風險元素和風險方法全面的和可擴展的支持,同時覆蓋廣泛的金融工具。

根據2004年公布的巴塞爾新資本協議,操作風險定義為由于不完善或失靈的內部程序、人員和系統或外部事件導致損失的風險,包括法律風險,但不包括戰略和聲譽風險。在此定義之下,操作風險損失事件被分成了七類:內部欺詐、外部欺詐、雇員活動和工作場所安全性、客戶產品及業務操作、實物資產損壞、業務中斷和系統問題、以及執行、交易及流程管理。

如何解決零售類貸款缺乏資產池種類的數量行業標準、缺乏標準的違約定義、數據積累不足?
風險控制部門在單筆貸款利率審查中的角色?
若前臺業務部門和信貸審查部門對單筆貸款定價主要參考其他產品的收益、業務增長前景和公司信用評級。在這種情況下,對整個信貸組合定價時,中臺部門如何檢查是否考慮了信用風險/成本?
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世界管理大師彼德.德魯克(Peter F.Drucker)說:“組織一切活動的目的就是為了該組織的績效。 ”但如何將組織的戰略與績效管理中執行?如何更好的激勵營銷團隊?如何在客戶營銷時關注資本約束等等,卻成中國銀行業普遍遇到的困難。

資產負債管理是銀行重要的、綜合性的、戰略決策工具之一。銀行需要考慮自身業務發展特點,綜合考慮利率、匯率、新業務投入、宏觀經濟的情況,重點解決如何規劃全行資產負債總量與結構?如何從戰略上改變外延式的業務增長模式及靠凈息差為主的盈利模式?如何滿足流動性管理要求?如何進行流動性監控?如何制定避險措施?等等,是銀行資產負債管理的首要目標。

面對央行通過實施緊縮性貨幣政策收緊銀行流動性,商業銀行迫切需要加強流動性管理,防范流動性風險的發生,保持流動性資產多樣化,包括央行存款、央行票據、短期國債和金融債、拆借、回購、票據貼現等流動性較高的短期資產,合理安排資產期限結構;加強負債營銷,保持負債規模的基本穩定,并保持銀行間貨幣市場、票據市場等負債渠道的暢通;定期進行流動性壓力測試,確保支付安全等將成為商業銀行經營管理的必備手段。

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